Angrerett på lån og kreditt: 14 dager, og hva du må betale

Du signerte på forbrukslånet fredag kveld. Mandag angrer du. Det er fullt mulig å komme seg ut, og det koster mindre enn folk tror — men ikke ingenting.

Angrefristen etter finansavtaleloven § 3-42 første ledd er 14 kalenderdager. Kalenderdager, ikke virkedager: helger og helligdager teller med. Meldingen er rettidig dersom den er sendt før fristen løper ut (§ 3-42 tredje ledd). Kommer den fram til banken dagen etter, spiller ingen rolle, så lenge du kan vise når du sendte den.

Hvilke avtaler har angrerett?

Avtale	Angrerett?	Hva du har i stedet
Forbrukslån og andre nedbetalingslån uten pant i bolig	Ja, 14 dager	—
Kredittkort og annen rammekreditt	Ja, 14 dager	—
Kausjon etter kapittel 6	Ja, 14 dager	—
Boliglån	Nei	Tilbudet er bindende for banken i syv dager (§ 3-40)
Boligkausjon	Nei	Samme syv dagers betenkningstid (§ 3-40 annet ledd)
Individuell pensjonstjeneste	Ja	30 kalenderdager i stedet for 14

Betenkningstiden på boliglån er ikke en svakere angrerett, den er noe annet: den binder banken til sitt tilbud i syv dager regnet fra og med dagen etter at du mottok det, slik at du får tid til å hente inn og sammenligne konkurrerende tilbud. Har du signert boliglånet, er du bundet.

Merk også at det er kredittavtalen du angrer på her. Vil du fra selve kjøpet varen skulle finansiere, er det angrerettloven som gjelder, og den er en annen øvelse når selgeren sitter utenfor Norge — shopzone.no går gjennom hvordan angreretten står seg mot en utenlandsk nettbutikk.

Når begynner fristen å løpe?

Hovedregelen er dagen avtalen inngås. Men fikk du avtalevilkårene og opplysningene etter § 3-22 etter at avtalen ble inngått — noe som er lovlig ved fjernsalg på din egen forespørsel — løper fristen fra den dagen du mottok dem (§ 3-42 annet ledd).

Det gir en praktisk regel: har banken vært treg med papirene, har du mer tid enn 14 dager fra signeringen. Noter datoen du faktisk mottok avtaledokumentene.

Slik bruker du angreretten

Du gir melding til tjenesteyteren. Loven stiller ingen krav om et bestemt skjema, men gjør det skriftlig og på en måte du kan dokumentere: e-post til bankens oppgitte adresse, eller melding i nettbanken der du kan ta skjermbilde med dato.

Skriv kort. «Jeg bruker angreretten etter finansavtaleloven § 3-42 på kredittavtale [avtalenummer], inngått [dato]. Jeg ber om beløpet jeg skal tilbakebetale, spesifisert med kredittbeløp og påløpt nominell rente fram til betalingsdagen.» Det er alt som skal til.

Deretter har du 30 kalenderdager på å betale, regnet fra den dagen meldingen ble sendt (§ 3-43 første ledd). Har pengene allerede gått til å innfri en annen regning, er det den fristen du må planlegge etter.

Hva må du betale tilbake?

Kredittbeløpet, pluss påløpt nominell rente fram til og med betalingsdagen. Ikke effektiv rente, ikke etableringsgebyr, ikke termingebyr.

Et regneeksempel. Du tar opp 100 000 kroner i forbrukslån med 12,99 prosent nominell rente og 990 kroner i etableringsgebyr — medianverdiene i Finansportalens forbrukslånsliste 19. august 2026. Du angrer, og betaler tilbake på dag 14.

Post	Beløp	Betaler du?
Kredittbeløpet	100 000 kr	Ja
Nominell rente i 14 dager (12,99 % p.a.)	498 kr	Ja
Etableringsgebyr	990 kr	Nei
Termingebyr	45 kr	Nei — ingen termin er forfalt
Gebyr for å bruke angreretten	—	Forbudt (§ 5-10 annet ledd b)
Sum å betale	100 498 kr

Angrer du allerede på dag 10, er renten 356 kroner. Hver dag koster i dette eksempelet omtrent 36 kroner. Det er prisen på å ombestemme seg, og den er lav sammenlignet med hva et forbrukslån koster over fem år — se hva et forbrukslån faktisk koster.

Hva skjer med gebyrene?

Kredittyteren kan ikke kreve gebyr for bruk av angreretten (§ 5-10 annet ledd bokstav b, jf. § 3-43 annet ledd). Det eneste banken kan kreve kompensasjon for, er kostnader som er betalt til offentlige myndigheter i forbindelse med kredittavtalen og som ikke kan kreves tilbake.

I praksis er dette først og fremst tinglysingsgebyr. Er det tinglyst et pantedokument, koster det 545 kroner hos Kartverket, og det beløpet får banken ikke tilbake. Å slette pantet igjen koster derimot ingenting.

Avtaler om tilleggsytelser knyttet til kredittavtalen — typisk gjeldsforsikring solgt sammen med lånet — faller bort når du bruker angreretten (§ 3-43 tredje ledd). Du trenger ikke si opp forsikringen særskilt.

Unntaket for brukskontokreditt

Reglene i § 3-43 første til tredje ledd gjelder ikke brukskontokreditt (§ 3-43 fjerde ledd). Har du en kredittramme knyttet til brukskontoen din, følger oppgjøret andre regler. Da er veien ut normalt oppsigelse etter § 5-13, ikke angrerett.

Angrerett eller førtidig innfrielse?

De to blandes ofte sammen. Forskjellen er hvor lang tid som har gått, og hva du sitter igjen med etterpå.

	Angrerett	Førtidig innfrielse
Frist	14 kalenderdager	Ingen — du kan når som helst
Hjemmel	§§ 3-41 til 3-43	§§ 2-9, 2-10 og 5-13
Avtalen	Faller bort som om den aldri var inngått	Avvikles, men har løpt
Etableringsgebyr	Skal ikke betales	Er betalt, og refunderes ikke
Løpende gebyrer	Ikke påløpt	Forholdsmessig del av forhåndsbetalte, periodiske gebyrer skal tilbake (§ 5-13 tredje ledd)
Gebyr for selve avviklingen	Forbudt	Forbudt (§ 5-10 annet ledd c)
Fastrentelån	Ikke aktuelt	Kreditor kan kreve overkurs — men aldri når skyldig beløp er 50 000 kr eller mindre (§ 2-10 første ledd a)

Skal du innfri før tiden, kan du kreve et skriftlig dokument fra banken med alle relevante opplysninger om vilkårene, og en rimelig vurdering fra banken av hvilke konsekvenser innfrielsen får for deg (§ 5-9 tredje ledd). Ber du om det, skal du få det straks. Pliktene ellers står i finansavtaleloven og rettighetene dine.

Angret du på kausjonen?

Kausjonsavtaler etter kapittel 6 har samme angrerett som kredittavtaler, med samme frist på 14 kalenderdager. Unntaket er boligkausjon, som i stedet har syv dagers betenkningstid. Skal du først signere, les hva du faktisk påtar deg som kausjonist først — ansvaret varer i inntil ti år, og fem år ved rammekreditt.

Er de 14 dagene gått og lånet er dyrt, er ikke angrerett veien videre. Da er spørsmålet om refinansiering lønner seg, og hva den nye effektive renten faktisk blir. Regn det ut i kalkulatoren for effektiv rente.