Gjeld når du mister jobben

Dagsatsen for dagpenger er 2,4 promille av dagpengegrunnlaget, utbetalt fem dager i uken (folketrygdloven § 4-12). Over et år blir det 62,4 prosent av grunnlaget. Grunnlaget er arbeidsinntekten din de siste tolv avsluttede kalendermånedene, eller snittet av de siste 36 månedene om det gir mer — og inntekt over 6 G, altså 819 294 kroner, teller ikke med (§ 4-11).

Tjente du 600 000 kroner i året, blir dagpengene 374 400 kroner — omtrent 31 200 kroner i måneden før skatt mot 50 000 før. Fallet er på nesten 19 000 kroner i måneden. Regningene faller ikke med.

Har du rett til dagpenger i det hele tatt?

Det henger på inntekten din, ikke på hvor lenge du har vært ansatt. Du må ha hatt utbetalt brutto arbeidsinntekt på minst 1,5 G, altså 204 824 kroner, i de siste tolv avsluttede kalendermånedene — eller minst 3 G, 409 647 kroner, i løpet av de siste 36 månedene (§ 4-4).

Hvor lenge du får dem, henger på det samme. Har du hatt arbeidsinntekt på minst 2 G (273 098 kroner) siste tolv måneder eller i snitt siste 36, er stønadsperioden 104 uker. Er inntekten lavere, er den 52 uker (§ 4-15).

Den første måneden: hva du faktisk gjør

Rekkefølgen betyr mer enn du tror, fordi hvert steg gjør det neste lettere.

1. Registrer deg som arbeidssøker og søk dagpenger samme dag som du vet. Ikke vent til siste arbeidsdag. Søknadstidspunktet er utgangspunktet for beregningen av både minsteinntekt og grunnlag.
2. Sett opp et månedsbudsjett med to kolonner: det du må betale for å beholde bolig, strøm og transport til jobbintervjuer, og alt det andre. Bruk budsjettkalkulatoren hvis det går fortere.
3. Ring boliglånsbanken. Be om avdragsfrihet i en avgrenset periode. Utlånsforskriften § 9 fjerde ledd sier uttrykkelig at avdragskravene ikke er til hinder for avdragsutsettelse når noe inntreffer i lånets løpetid og midlertidig forverrer betalingsevnen. Det er denne situasjonen.
4. Ta kredittkortene og forbrukslånene deretter. De er dyrest, men de har ikke pant i taket over hodet ditt. Rekkefølgen er behandlet i artikkelen om å prioritere regninger.
5. Si opp det som kan sies opp. Strømmingstjenester, treningsavtaler, forsikringer du har dobbelt opp av. Se kutt i faste utgifter.
6. Sjekk bostøtte og sosialhjelp. Bostøtte er behovsprøvd og kan innvilges samtidig med dagpenger. Søknadsfristen er den 25. i måneden.

Betalingsutsettelse på boliglånet: si det slik

Banken trenger tre opplysninger: at du har mistet jobben, hvor lenge du regner med at det varer, og hva du kan betale i mellomtiden. Ta med oppsigelsen eller permitteringsvarselet og vedtaket om dagpenger så snart du har det.

Be om avdragsfrihet, ikke om «litt slingringsmonn». Avdragsfrihet betyr at du betaler renter, men ikke avdrag, og på et boliglån er det ofte halvparten av terminbeløpet eller mer. Gjelden vokser ikke, den står stille. Er alternativet at du bommer på tre terminer, er dette et vesentlig bedre bytte.

Får du nei, be om begrunnelsen skriftlig og spør hva som skal til. Og be uansett om skriftlig bekreftelse på det dere blir enige om. Nettstedet Dagpenger.net har regnet gjennom dagpengesatsene hvis du trenger et konkret tall å legge ved.

Hva skiller uke to fra måned fire?

Dette er forskjellen mellom en samtale og en sak. I uke to har du ingen mislighold, ingen anmerkning og full forhandlingsposisjon. I måned fire har regningene rukket gjennom hele inkassoløpet.

Du tar grep i	Situasjonen din	Hva det koster
Uke 2	Alle lån à jour. Ingen anmerkning. Du ringer selv.	Ingenting utover renter. Avdragsfrihet er en ren avtale.
Uke 6	Første regning har gått til purring og inkassovarsel.	Purregebyr 38 kr, gebyr for inkassovarsel 38 kr, forsinkelsesrente 12,25 % p.a.
Måned 3	Saken er hos inkassoselskapet, betalingsoppfordring sendt.	Inkassosalær etter kravets størrelse. Inkassosatsen er 750 kr i 2026.
Måned 4	Fristen i betalingsoppfordringen er oversittet med mer enn 28 dager.	Salæret dobles. Rettslig pågang koster 2 071 kr for forliksklage og 928 kr for utleggsbegjæring, i tillegg til kravet.

Det verste tapet er ikke gebyrene. Det er betalingsanmerkningen. Med anmerkning blir refinansiering til lavere rente vanskelig eller umulig akkurat når du trenger den mest, og den kan stå i fire år (kredittopplysningsloven § 21) — lenger hvis kreditor tar nye rettslige skritt. Mer om det står i artiklene om når du får betalingsanmerkning og når inkassosalæret dobles.

Strømmen, husleien og de kravene du ikke kan utsette

Strøm kan stenges, men ikke uten videre. Nettselskapet må sende skriftlig stengevarsel med fire ukers betalingsfrist regnet fra datoen varselet ble sendt, og varselet skal blant annet opplyse deg om at du kan kontakte sosialtjenesten i kommunen (forbrukerkjøpsloven § 48 a annet ledd). Gjør du det, og NAV melder skriftlig innen fristen at de tar på seg ansvaret for kravet, kan stenging ikke skje. Dette er den mest oversette rettigheten i hele feltet, og den er behandlet i artikkelen om strøm og betalingsproblemer.

Husleierestanse er den andre du ikke kan skyve på. NAV kan gi økonomisk sosialhjelp til gjeld når du holder på å miste boligen, selv om hovedregelen ellers er at sosialhjelp ikke dekker gjeld.

Når ledigheten varer

Blir du gående i tolv måneder eller mer, er ikke problemet lenger likviditet. Da er det gjeldsnivået som ikke passer til inntekten. Ring NAVs økonomi- og gjeldsveiledningstelefon på 55 55 33 39, hverdager 9–15. Den er gratis, og du kan bestille time hos gjeldsrådgiveren på ditt eget NAV-kontor derfra. Kommunen har plikt til å gi deg denne veiledningen etter sosialtjenesteloven § 17, uavhengig av om du har rett til sosialhjelp.

Er inntektsfallet i stedet varig fordi du er blitt syk, gjelder andre regler og andre ytelser — det er behandlet i gjeld og sykdom. Og trenger du å bygge opp igjen strukturen i økonomien når du er tilbake i jobb, står oppskriften på siden om økonomisk kontroll.