Studielån: betalingslettelser, sletting og mislighold

Studielånet er det lånet med flest utveier. Du kan utsette regningen 36 ganger uten å oppgi noen grunn, du kan få renter slettet i ettertid hvis inntekten har vært lav, og blir du ufør, kan gjelden bli slettet helt. Den flytende nominelle renten var 4,602 prosent da vi kontrollerte den 19. august 2026 — lavere enn nesten alt annet du kan skylde penger på.

Det som gjør studielånet farlig, er ikke renten. Det er at ordningene forsvinner den dagen lånet blir sagt opp.

Betalingsutsettelse: 36 ganger, uten vilkår

Du kan utsette regningen inntil 36 ganger, tilsvarende tre år, uten å oppgi grunn. Det er ingen vilkår som må oppfylles. Du kan utsette både regninger du allerede har fått, og framtidige regninger, og du kan søke selv om du har fått purringer eller lånet er sagt opp.

Prisen er at nedbetalingstiden forlenges tilsvarende. Renter påløper i utsettelsesmånedene, og de samlede rentekostnadene blir høyere. En utsettelse er en pause, ikke en rabatt.

Kan du bare betale deler av regningen, søker du utsettelse først og betaler deretter det du klarer. Du bruker likevel én av de 36.

Sletting av renter — og hvorfor rekkefølgen betyr alt

Sletting av renter er noe annet enn utsettelse: renter som allerede er lagt til lånet, blir strøket. Du kan ikke søke om at framtidige renter ikke skal påløpe.

Søknadsfristen er inntil tre år tilbake i tid. Søker du i løpet av 2026, kan renter slettes tilbake til 1. januar 2023. Grunnlagene er blant annet sykdom, arbeidsavklaringspenger, registrert arbeidsledighet, omsorgsarbeid, fødsel og adopsjon, deltidsutdanning, førstegangstjeneste og lav inntekt ved fulltidsarbeid.

For 2026 er grensen for egen brutto person- og kapitalinntekt 438 830 kroner, med tillegg av 19 458 kroner per barn som er 16 år eller yngre. For omsorgsarbeid, fødsel og adopsjon gjelder i tillegg en grense for familiens samlede inntekt på 718 351 kroner, med tillegg av 38 947 kroner per barn. Ved fulltidsutdanning finnes ingen inntektsgrense.

Hvor mange måneder du får slettet, avhenger av årsinntekten. Utdrag av 2026-tabellen:

Brutto person- og kapitalinntekt	Måneder med sletting av renter
438 830 kr	1
402 593 kr	6
380 850 kr	9
359 109 kr eller lavere	12

Grensene økes med 19 458 kroner per barn som er 16 år eller yngre.

Sletting av gjeld ved uførhet

Tre vilkår må være oppfylt i 2026: du må motta uføretrygd fra Nav på søknadstidspunktet, være minst 50 prosent ufør — eller minst 40 prosent hvis du fikk arbeidsavklaringspenger helt fram til vedtaket om uføretrygd — og ha brutto person- og kapitalinntekt på 595 960 kroner eller lavere, med tillegg av 19 458 kroner per barn under 16 år. Uføregraden er altså en terskel du må over før du i det hele tatt kan søke, og Uføretrygd.com forklarer hvordan uføregraden fastsettes — det er tallet i Nav-vedtaket ditt som avgjør.

Hvor mye som slettes, avhenger utelukkende av inntekten, ikke av hvor stor gjelden er:

Brutto inntekt per år	Gjeld etter sletting	Nytt terminbeløp
0 – 413 313 kr	0 kr	0 kr
413 314 – 458 838 kr	83 531 kr	892 kr
458 839 – 502 941 kr	97 413 kr	1 070 kr
502 942 – 549 481 kr	111 498 kr	1 262 kr
549 482 – 595 960 kr	125 381 kr	1 438 kr

Grensene økes med 19 458 kroner per barn under 16 år. Både trygd og arbeidsinntekt regnes med; barnetillegg og barnepensjon for barn over 16 år regnes ikke med. Du får først et foreløpig svar, og endelig svar kommer først høsten etter søknadsåret, når skatteoppgjøret er klart. Går du over fra uføretrygd til alderspensjon, kan du ikke lenger søke etter reglene for uføre.

Slik ser misligholdet ut, trinn for trinn

Trinn	Hva du skylder	Gebyr
4 dager etter forfall	Påminnelse på e-post	0 kr
Første purring	2 terminbeløp + forsinkelsesrenter fra dagen etter forfall	280 kr
Andre purring, som også er varsel om oppsigelse	3 terminbeløp + forsinkelsesrenter	490 kr i tillegg
Vedtak om oppsigelse	4 terminbeløp + påløpte forsinkelsesrenter. Hele gjelden sies opp	1 820 kr

Etter oppsigelsen løper forsinkelsesrente på hele gjelden, ikke bare på det forfalte beløpet. Det er der regnestykket kollapser. Med 410 000 kroner i studiegjeld og forsinkelsesrente på 12,25 prosent, som er satsen for annet halvår 2026, koster én måned rundt 4 200 kroner i rente alene. Til sammenligning ligger den ordinære renten på 4,602 prosent.

Kravet går til Innkrevingsmyndigheten

Når lånet er sagt opp, overtar Innkrevingsmyndigheten i Skatteetaten innkrevingen på vegne av Lånekassen. Statens innkrevingssentral finnes ikke lenger: fra 1. januar 2026 er innkrevingen samlet i Skatteetaten, jf. innkrevingsloven (lov 25. april 2025 nr. 12). Ser du «SI» i eldre veiledninger, er den informasjonen utdatert.

Konsekvensene er de vanlige for tvangsinnkreving: trekk i lønn eller trygd, utleggspant i eiendeler og bankkonto, mulig tvangssalg, og betalingsanmerkning. Studielån gis uten sikkerhet, men det kan tas utleggspant i eiendelene dine — også i bolig. Du kan heller ikke få nytt lån eller stipend mens lånet er oppsagt.

Varige betalingsproblemer: ettergivelse og gjeldsordning

Ved varige problemer kan du søke om betalingsavtale, gjeldsordning eller ettergivelse av hele eller deler av lånet. Søknaden behandles av Innkrevingsmyndigheten i Skatteetaten på vegne av Lånekassen — også før lånet er overført dit. Lånekassen ber deg opplyse at det gjelder et «629-krav». En slik løsning forutsetter normalt at du ikke har rett til betalingsutsettelse hos Lånekassen, så den veien skal prøves først.

Studielån omfattes av gjeldsordning etter gjeldsordningsloven. Det er en vanlig misforståelse at studiegjeld står utenfor. Er du varig ute av stand til å oppfylle forpliktelsene dine, kan studielånet inngå i ordningen på linje med annen gjeld — se vilkårene for gjeldsordning. Namsfogden har veiledningsplikt, og kommunal gjeldsrådgivning er gratis.

Ved dødsfall slettes gjelden

Lånekassen skriver det rett ut: studielånet er personlig og usikret, ingen arver gjeld fra Lånekassen, og hele gjelden slettes hvis låntakeren dør. Lånekassen får melding fra Folkeregisteret, så pårørende trenger ikke melde fra når låntakeren var bosatt i Norge. Dødsboet mottar likevel årsoppgave. Dette er unntaket fra hovedregelen om gjeld ved dødsfall, der gjeldsansvaret er noe arvingene selv påtar seg.

Er du student nå og lurer på hvordan du unngår at det går så langt, står det mer i student og gjeld. Er det tenåringen din som snart står med sitt første kort og sitt første avdrag, tar Lommepenger.com for seg hvordan ungdom havner i gjeld — og hva som skiller dem som gjør det fra dem som ikke gjør det.