Gjeld når inntekten blir uføretrygd

Uføretrygd ytes med 66 prosent av grunnlaget (folketrygdloven § 12-13). Grunnlaget er gjennomsnittet av de tre beste av de fem siste kalenderårene før uføretidspunktet, og inntekt over 6 G teller ikke med. Har du hatt flere år med redusert inntekt fordi du var syk før du ble sykmeldt, drar de årene grunnlaget ned.

Det finnes en bunn. Minste årlige ytelse er 2,329 G for deg som lever med ektefelle eller samboer, og 2,529 G for andre. Med grunnbeløpet på 136 549 kroner fra 1. mai 2026 blir det slik:

Minsteytelse	Sats	Per år
Gift eller samboende (ordinær sats)	2,329 G	318 023 kr
Enslig (høy sats)	2,529 G	345 332 kr
Ung ufør, gift eller samboende	2,709 G	369 911 kr
Ung ufør, enslig	2,959 G	404 049 kr

Ung ufør-satsene gjelder deg som ble ufør før fylte 26 år på grunn av en alvorlig og varig sykdom, skade eller lyte som er klart dokumentert. De ytes tidligst fra måneden du fyller 20 år. Er trygdetiden kortere enn 40 år, avkortes trygden tilsvarende, og er uføregraden lavere enn 100 prosent, får du en forholdsmessig andel.

Hva skjer med betjeningsevnen?

Regn det ut før du trenger tallet. Tjente du 550 000 kroner, gir 66 prosent 363 000 kroner i året — omtrent 30 000 kroner i måneden før skatt mot rundt 45 800 før. Fallet er på nesten 16 000 kroner i måneden, hver måned, resten av yrkeslivet.

Et forbrukslån koster nøyaktig det samme etter vedtaket som før — på et lån på 50 000 kroner over fem år lå medianen for effektiv rente på 16,97 prosent i august 2026. Forskjellen er at det nå spiser en langt større andel av det du har igjen. Det er derfor uføretrygd sjelden er et likviditetsproblem som går over: det er et strukturelt misforhold mellom gjeldsnivået og inntekten, og det løser seg ikke ved å utsette terminer.

Kan namsmannen ta trekk i uføretrygden?

Ja. Dekningsloven § 2-7 annet ledd bokstav e omfatter uttrykkelig «pensjon eller annen ytelse etter lovgivningen om offentlig trygd eller lignende». Vernet ditt ligger ikke i hva ytelsen heter, men i livsoppholdsberegningen.

Namsfogden tar utgangspunkt i ytelsen etter forskuddstrekk, trekker fra livsoppholdssatsen og de faktiske boutgiftene dine, og lar resten gå til kreditorene. Satsene fra 1. juli 2026:

Post	Per måned
Livsopphold, enslig skyldner	11 388 kr
Livsopphold, gift eller samboende	9 644 kr
Tillegg for barn under 6 år	3 645 kr
Tillegg for barn 11–14 år	6 102 kr
Tillegg for barn 15 år og over	7 020 kr
Boutgifter	kommer alltid i tillegg, etter faktisk beløp

Et eksempel. Du er enslig, får utbetalt 21 000 kroner i uføretrygd etter skatt og betaler 9 000 kroner i husleie. Beskyttet beløp blir 11 388 + 9 000 = 20 388 kroner, og trekket settes til 612 kroner i måneden. Med 400 000 kroner i gjeld som løper med forsinkelsesrente på 12,25 prosent, dekker det ikke engang rentene. Det er verdt å se i øynene: et trekk kan være riktig beregnet og likevel være en ordning som aldri tar slutt.

Satsene kan fravikes — og uførhet er en av grunnene

Livsoppholdsforskriften § 2 sier at satsene kan fravikes både opp og ned etter en konkret vurdering, men at fravikelsen skal begrunnes. Har du faste utgifter til medisiner, behandling, tannlege eller transport til lege som satsen ikke dekker, skriv dem opp med beløp og legg ved kvitteringer og resepter. Du kan dessuten selv begjære at trekket reguleres når økonomien endrer seg — du trenger ikke vente på at noen andre gjør det (tvangsfullbyrdelsesloven § 7-21).

Hva får du beholde?

Beslagsfriheten står i dekningsloven §§ 2-3 til 2-5, og den er mer omfattende enn folk tror.

• Klær, innbo og utstyr du trenger i hjemmet, så lenge verdien ikke er større enn at det er rimelig å unnta tingene (§ 2-3 bokstav a).
• Redskaper og transportmidler du eller noen i husstanden trenger til yrke eller utdanning, opp til to tredeler av grunnbeløpet — 91 000 kroner i 2026 (§ 2-3 bokstav b).
• Ting med særlig personlig verdi, når det ville være åpenbart urimelig å tvangsselge dem (§ 2-3 bokstav c).
• Penger og bankinnskudd som er nødvendige til underhold av deg og husstanden fram til neste inntekt forfaller, likevel ikke ut over to måneder (§ 2-5).

Og det som er spesielt for deg: § 2-3 annet ledd sier at det ved sykdom eller uførhet hos skyldneren eller husstanden skal tas rimelig hensyn til det, og at ting kan unntas selv om verdien overstiger 2/3 G. Trenger du bilen for å komme deg til behandling, er det denne bestemmelsen du skal vise til — skriftlig, med legeerklæring, før utleggsforretningen, ikke etterpå.

Studielånet kan bli slettet — men bare ved lav nok inntekt

Lånekassen sletter gjeld ved uførhet. Vilkårene for 2026 er at du mottar uføretrygd på søknadstidspunktet, er minst 50 prosent ufør — eller minst 40 prosent hvis du fikk arbeidsavklaringspenger helt fram til uførevedtaket — og har brutto person- og kapitalinntekt på 595 960 kroner eller lavere, med tillegg på 19 458 kroner per barn under 16 år.

Hvor mye som slettes, avhenger utelukkende av inntekten din, ikke av hvor stor gjelden er:

Brutto person- og kapitalinntekt	Gjenstående gjeld	Nytt terminbeløp
0 – 413 313 kr	0 kr	0 kr
413 314 – 458 838 kr	83 531 kr	892 kr
458 839 – 502 941 kr	97 413 kr	1 070 kr
502 942 – 549 481 kr	111 498 kr	1 262 kr
549 482 – 595 960 kr	125 381 kr	1 438 kr

Du får først et foreløpig svar. Endelig svar kommer høsten etter søknadsåret, når skatteoppgjøret er klart. Er det sannsynlig at gjelden slettes, får du ikke regninger mens du venter. To ting er avgjørende: går du over fra uføretrygd til alderspensjon, kan du ikke lenger søke etter reglene for uføre. Og er lånet permanent overført til Innkrevingsmyndigheten i Skatteetaten, har du ikke lenger rettigheter hos Lånekassen — da må ettergivelse søkes der. Er overføringen bare midlertidig, kan du fortsatt søke sletting som ufør. Mer om løpet står i studielån og mislighold.

Hvorfor ender så mange uføre med gjeldsordning?

Fordi gjeldsordning er ordningen for skyldnere som er varig ute av stand til å betjene gjelden, og varig inntektsfall er nettopp det. SSBs gjennomgang av hvem som er under gjeldsordning viste at 38 prosent var uføretrygdede i 2022, mot 9 prosent i befolkningen. Blant aleneboende mellom 45 og 66 år under gjeldsordning var uføreandelen nærmere 60 prosent. Ytterligere 10 prosent mottok arbeidsavklaringspenger.

Egenforsøkskravet ble opphevet 1. januar 2025. Du søker namsfogden direkte, uten å ha forhandlet med kreditorene først. Studielån omfattes av gjeldsordning, og ved sykdom eller uførhet gjelder det ingen verdigrense for bil i særlige tilfeller. Vilkårene står i artikkelen om vilkårene for gjeldsordning, og oversikten over selve ordningen på siden om gjeldsordning.

Rekkefølgen den første måneden etter vedtaket

1. Sjekk skattekortet og be Skatteetaten om nytt trekk basert på uføretrygd.
2. Søk bostøtte. Den er behovsprøvd og reduserer de faktiske boutgiftene dine. Søknadsfristen er den 25. i måneden. Se bostøtte fra Husbanken.
3. Søk sletting av studiegjeld hos Lånekassen hvis du oppfyller vilkårene.
4. Ring boliglånsbanken mens lånet ennå er à jour, og be om avdragsfrihet i en avgrenset periode.
5. Ring Navs økonomi- og gjeldsveiledningstelefon på 55 55 33 39, hverdager 9–15. Tjenesten er gratis, og du kan bestille time hos gjeldsrådgiveren på ditt eget Nav-kontor derfra. Kommunen har plikt til å gi deg denne veiledningen etter sosialtjenesteloven § 17, uavhengig av om du har rett til sosialhjelp.

Var veien hit sykepenger og arbeidsavklaringspenger, er overgangen behandlet trinn for trinn i gjeld og sykdom. Og trenger du noen å snakke med underveis, er Mental Helses hjelpetelefon 116 123 gratis og døgnåpen, året rundt.