Slik ber du om betalingsutsettelse

Ring eller skriv før forfallsdatoen. Avtaler dere et nytt forfallstidspunkt, er det den nye datoen som gjelder — og hele fristkjeden som utløser purregebyr, inkassovarsel og salær starter fra den. Ber du først etter at kravet har forfalt, har som regel purringen allerede gått ut, og da er 38 kroner påløpt før samtalen begynner.

Du har ingen rett til utsettelse. Men kreditorer sier ja langt oftere enn folk tror, av en enkel grunn: et krav som blir betalt tre uker senere er billigere for dem enn et krav som må sendes til inkasso.

Hvem kontakter du?

Er kravet fortsatt hos kreditor, kontakter du kreditor. Kundeservice hos et strømselskap, et forsikringsselskap eller en tannklinikk har som regel fullmakt til å flytte et forfall noen uker uten videre. Gjelder det boliglånet, er det ikke utsettelse du skal be om, men avdragsfrihet — utlånsforskriften § 9 fjerde ledd åpner uttrykkelig for avdragsutsettelse når noe inntreffer i lånets løpetid og midlertidig svekker betalingsevnen, og gjeld når du mister jobben går gjennom hvordan du legger saken fram for banken.

Er kravet sendt til inkasso, er det inkassobyrået du snakker med — ikke den opprinnelige kreditoren. Du kan betale med frigjørende virkning til byrået, og fordringshaveren er bundet av de nedbetalingsordningene byrået avtaler med deg, jf. inkassoloven § 13. En avtale med byrået er altså en ekte avtale. Se betalingsavtale med inkassobyrå.

Er saken hos namsfogden, er det for sent å be om ren utsettelse, men ikke for sent å betale. Namsfogden skal ta imot betaling eller avdrag på saksøkerens vegne, og utlegg kan fortsatt unngås ved betaling innen fristen i foreleggelsen. Se hva som skjer ved en utleggsbegjæring.

Offentlige kreditorer har egne ordninger. Skatteetatens Skattehjelpen veileder dem som ikke klarer å betale skattegjeld, og Lånekassen har egne regler om betalingsutsettelse på studielån.

Hva du skal si

Kort, konkret og med et tall og en dato i. Ikke forklar hele livssituasjonen — den som leser meldingen skal bare vurdere om beløpet kommer inn og når.

Hei. Det gjelder faktura 100234 på 4 280 kroner med forfall 26. august, kundenummer 55831.

Jeg klarer ikke å betale hele beløpet på forfallsdatoen. Jeg kan betale 1 500 kroner nå og resten den 12. september, når lønnen kommer.

Kan dere bekrefte skriftlig at nytt forfall settes til 12. september, og at det ikke settes i verk inkasso i mellomtiden?

Vennlig hilsen
Navn, fødselsdato, telefonnummer

Fire ting gjør denne meldingen effektiv: den identifiserer kravet, den sier hva du kan betale, den foreslår en konkret dato, og den ber om skriftlig bekreftelse. Muntlige avtaler over telefon holder sjelden når saken senere skifter saksbehandler.

Hva koster det?

En ren utsettelse av forfall koster normalt ingenting i gebyrer. Men forsinkelsesrenten løper videre fra det opprinnelige forfallet hvis kravet allerede har forfalt. Satsen er 12,25 prosent i året for andre halvår 2026. På 4 280 kroner er det omtrent 1,40 kroner per dag, på 40 000 kroner rundt 13 kroner per dag.

En avdragsordning er noe annet enn en utsettelse, og den kan koste. Avtales det en ordning der kravet skal betales over mer enn fire avdrag, kan maksimalsatsene forhøyes med 1,5 ganger inkassosatsen — 1 125 kroner med 2026-satsen på 750 kroner. Fire avdrag eller færre utløser ikke tillegget.

Løsning	Ekstra kostnad	Renter
Nytt forfall avtalt før forfall	0 kr	Løper ikke ennå
Utsettelse etter forfall	Eventuelt purregebyr, 38 kr	12,25 % p.a.
Avdragsordning, inntil fire avdrag	0 kr i tillegg	12,25 % p.a.
Avdragsordning, fem avdrag eller flere	Inntil 1 125 kr	12,25 % p.a.

Gjeldsforhandlinger.com har regnet gjennom hva en avdragsordning faktisk koster på ulike kravstørrelser, hvis du vil sammenligne før du foreslår en plan.

Hva du kan forvente

De fleste sier ja til én utsettelse på noen uker. Færre sier ja til den tredje på rad. Et byrå vil som regel be om et beløp opp front for å inngå en avdragsordning, og vil ha ordningen skriftlig med faste datoer.

Be alltid om bekreftelse i e-post eller i byråets portal, og be uttrykkelig om at kravet stilles i bero i perioden. Uten det kan saken gå videre i systemet selv om du har snakket med noen.

Bestem hva delbetalingen skal dekke

Betaler du frivillig et delbeløp, er utgangspunktet at du velger hvilken post innbetalingen skal redusere — hovedstol, renter eller omkostninger. Velger du ikke, velger kreditor. Det følger av Justisdepartementets lovavdelings uttalelse om avdrag innbetalt i inkassosak.

Valget må gjøres ved betalingen, ikke i ettertid. Skriv det i meldingsfeltet på betalingen og send en e-post til kreditor samme dag: «Innbetalingen skal dekke hovedstolen.» Går pengene til hovedstolen, faller rentegrunnlaget. Går de til salær og renter, står hovedstolen urørt og fortsetter å koste. Mer om dette under hva innbetalingen dekker først.

Merk at valgretten ikke gjelder ved lønnstrekk eller annen tvangsinndriving, og heller ikke hvis dere har avtalt noe annet i selve nedbetalingsavtalen.

Når svaret er nei

Det skjer, og da er det fortsatt flere ting igjen å gjøre.

• Rekk fristen i inkassovarselet. Betaler du innen den, kan vederlag til inkassator ikke kreves i det hele tatt, jf. inkassoloven § 17 tredje ledd. Det er ofte flere hundre kroner spart. Se inkassovarselet.
• Prioriter riktig. Er det flere krav, avgjør rekkefølgen hva som må betales helt — slik rangerer du regningene.
• Bestrid kravet hvis det faktisk er feil. Betalingsoppfordringen gir deg uttrykkelig rett til enten å betale eller å komme med innsigelser. Er innsigelsen ikke åpenbart grunnløs, kan ordinær inkasso ikke fortsette.
• Be om gratis gjeldsrådgivning. Kommunen har plikt til å gi den etter sosialtjenesteloven § 17, og en rådgiver kan forhandle med kreditorene for deg. Se hvem som hjelper deg, eller ring 55 55 33 39 mellom 9 og 15 på hverdager.

Og et forbehold som er verdt å si rett ut: er problemet at gjelden er varig større enn betalingsevnen din, løser ingen utsettelse den. Da flytter du bare beløpet noen uker fram og betaler renter for det. Er det situasjonen, er det gjeldsordning som er verktøyet, og det er gjeldsrådgiveren eller namsfogden du skal snakke med — ikke kreditorene, én for én.